[재팬리미트파이낸스] 8만 명의 해외송금 고객을 위한 eKYC 고도화, 정확성과 편의성을 함께 높이다 (1)

국내에서 일하거나 공부하는 외국인에게 해외송금은 일상에서 꼭 필요한 금융 서비스 중 하나입니다.

하지만 외국인 고객을 대상으로 금융 서비스를 운영하는 일은 생각보다 복잡합니다.

국가마다 다른 신분증을 확인해야 하고, 고객이 제출한 정보가 정확한지 검증해야 합니다. 한국어와 국내 금융 서비스 이용에 익숙하지 않은 고객이 인증 과정에서 어려움을 겪는 경우도 있습니다.

금융회사 입장에서는 정확한 고객확인과 규제 준수가 중요하지만, 고객 입장에서는 복잡한 인증 절차가 서비스 이용을 가로막는 장벽이 될 수 있습니다.

그렇다면 금융 서비스의 안전성을 높이면서도 고객에게는 더 편리한 인증 경험을 제공하려면 어떻게 해야 할까요?

재팬리미트파이낸스는 국내 체류 외국인을 중심으로 소액 해외송금 서비스를 제공하는 기업입니다. 휴면 계정과 가입 후 미이용 계정을 제외한 실제 이용 고객(Active customers) 약 8만 명을 관리하면서 기존 고객확인 체계를 더욱 고도화하고, 보다 효율적인 KYC 운영 환경을 구축하기 위해 ARGOS Identity의 eKYC 솔루션 ID check 도입을 추진하고 있습니다.

ARGOS Identity는 재팬리미트파이낸스 컴플라이언스 담당자를 만나 외국인 해외송금 서비스를 운영하며 경험한 KYC의 현실적인 과제와 솔루션 도입 과정, 그리고 앞으로 기대하는 변화에 대해 이야기를 나눴습니다.

Interview Summary

1. 약 8만 명의 이용 고객을 관리하는 해외송금 서비스, KYC가 중요한 이유

2. 기존 고객확인 체계를 바탕으로 검증 정확성을 높이는 방법

3. 정확한 인증과 편리한 가입, 두 가지를 함께 고려해야 하는 이유

4. ARGOS를 선택한 이유, 운영자를 위한 대시보드와 체계적인 검증 기준

5. 반복적인 확인 업무를 효율화하고, 추가 검토가 필요한 사례에 집중하는 환경

6. 회원가입을 넘어 지속적인 고객확인으로 확장되는 eKYC

약 8만 명의 고객을 관리하는 해외송금 서비스, KYC가 중요한 이유

ㅡ 먼저 재팬리미트파이낸스와 담당하고 계신 업무를 소개해 주세요.

재팬리미트파이낸스 컴플라이언스팀에서 고객확인과 AML(자금세탁방지) 관련 업무를 담당하고 있습니다.

고객이 금융 서비스를 이용할 때 필요한 고객확인 업무부터 거래 과정에서 이상한 거래가 발생하지 않는지 살펴보는 이상거래 탐지까지 전반적인 컴플라이언스 업무를 관리하고 있습니다.

저희는 현재 소액 해외송금업을 운영하고 있고, 선불전자지급수단 관련 사업도 준비하고 있습니다.

주요 고객은 국내에서 일하거나 공부하는 외국인 근로자와 유학생으로 다양한 국가의 고객들이 서비스를 이용하고 있습니다. 현재 실제 이용 고객은 약 8만 명 정도입니다.

고객 수가 늘어나고 사업 영역도 확대되면서 기존 고객확인 체계를 더욱 고도화하고, 고객 정보와 거래 현황을 효율적으로 관리할 수 있는 환경의 중요성이 커지고 있습니다.

ㅡ 외국인 해외송금 서비스를 운영하면서 KYC를 특히 중요하게 생각하시는 이유가 있을까요?

금융 서비스를 운영하면서 가장 기본이 되는 것은 고객의 정보를 정확하게 확인하고 등록하는 것이라고 생각합니다.

고객이 제출한 정보가 실제 정보와 일치하는지, 신분증이 유효한지, 정상적으로 금융 서비스를 이용할 수 있는 고객인지 확인하는 과정이 먼저 이루어져야 합니다.

특히 해외송금은 국내에서 끝나는 거래가 아니라 해외 금융기관이나 송금 파트너사와 연결되는 서비스입니다.

그렇기 때문에 고객확인 과정에서 문제가 발생하면 단순한 회원가입 오류로 끝나지 않을 수 있습니다.

금융사고가 발생했을 때 거래를 추적하거나 금융당국과 수사기관의 요청에 대응하기 위해서도 정확한 고객 정보와 체계적인 확인 이력 관리가 필요합니다.

저는 KYC가 금융 서비스를 운영하기 위한 가장 기본적인 안전장치라고 생각합니다.

기존 고객확인 체계를 바탕으로 검증 정확성을 높이는 방법

ㅡ 기존 고객확인 체계를 고도화하면서 특히 중요하게 생각한 부분은 무엇이었나요?

제가 재팬리미트파이낸스에 합류하기 전에는 금융기관에서 근무했습니다.

금융기관에서는 고객확인과 사후 관리 업무를 수행하는 체계가 마련되어 있으며, 고객 접점과 서비스 특성에 따라 확인 절차의 운영 방식이 달라집니다.

반면 해외송금 서비스를 운영하는 핀테크 기업은 비대면으로 고객을 확인해야 하고, 다양한 국가의 신분증과 고객 정보를 처리해야 한다는 점에서 운영 환경에 차이가 있습니다.

특히 외국인 고객은 사용하는 신분증의 종류나 정보 표기 방식이 다양하기 때문에, 고객 정보를 정확하게 확인하고 등록하는 과정에서 세심한 관리가 필요합니다.

저희 역시 기존에 신분증 정보 확인 API와 담당자 검토 절차를 활용해 고객확인 업무를 수행하고 있었습니다.

다만 고객이 직접 정보를 입력하거나 직원이 수동으로 확인하는 과정에서 추가적인 확인과 정정이 필요한 경우가 있었습니다.

예를 들어 고객의 국적이나 여권 발급 국가와 같은 정보가 잘못 입력되면 담당자가 이를 다시 확인하고 수정해야 합니다.

이러한 과정이 반복되면 고객확인에 필요한 시간과 운영 부담이 늘어날 수 있습니다.

그래서 기존 고객확인 절차를 유지하면서도 정보 입력의 정확성을 높이고, 반복적으로 발생하는 확인과 정정 업무를 줄일 수 있는 환경을 구축하고 싶었습니다.

ㅡ 기존 확인 절차에 더해 강화하고 싶었던 부분이 있었나요?

신분증 검증 과정에서도 보다 다양한 요소를 종합적으로 확인할 수 있는 환경이 필요하다고 생각했습니다.

기존에는 고객이 신분증 사진을 촬영해 업로드하면 OCR로 정보를 추출하고, 해당 정보를 기반으로 진위 확인을 진행하는 방식이었습니다.

이러한 정보 기반의 확인 절차에 더해, 제출된 신분증 이미지 자체의 위·변조 여부까지 함께 확인할 수 있다면 고객확인의 정확성을 한층 높일 수 있을 것이라고 생각했습니다.

저희가 eKYC 고도화를 추진하면서 가장 중요하게 생각했던 것은 기존 절차를 바탕으로 고객확인의 정확성을 더욱 높이는 것이었습니다.

“기존의 확인 절차를 바탕으로, 꼭 필요한 정보를 더 정확하게 확인하자.”

이것이 eKYC 고도화를 추진하면서 가장 중요하게 생각했던 방향입니다.

고객의 신분증이 유효한지, 제출한 정보가 정확한지, 신분증 이미지의 위·변조 여부까지 체계적으로 확인할 수 있는 환경을 마련하는 것이 우선이었습니다.

정확한 인증과 편리한 가입, 두 가지를 함께 고려해야 하는 이유

ㅡ 외국인 고객이 KYC를 진행하면서 자주 겪는 어려움도 있었나요?

외국인 고객은 국내 금융 서비스의 인증 절차 자체를 낯설어하는 경우가 있습니다.

왜 신분증을 제출해야 하는지, 휴대전화와 계좌를 각각 인증해야 하는지 이해하기 어려워하는 고객도 있습니다.

특히 한국어가 익숙하지 않은 고객에게는 여러 단계의 인증 절차를 직접 진행하는 것이 쉽지 않습니다.

외국인 고객은 이름이 길거나 국내 서비스의 입력 방식에 익숙하지 않은 경우도 있기 때문에 정보를 직접 입력하는 과정에서 어려움을 겪기도 합니다.

저희는 외국인 고객을 지원하기 위해 해당 국가의 언어를 사용하는 직원들이 온보딩을 도와드리고 있습니다.

그런데 이렇게 도움을 받아 가입하더라도 신분증 사진이 흔들리거나 제대로 촬영되지 않으면 다시 인증을 진행해야 합니다.

고객 입장에서는 이미 복잡하게 느껴지는 절차를 반복해야 하니 불편함이 커질 수밖에 없습니다.

ㅡ 그렇다면 고객 경험에서 가장 중요하게 생각하시는 부분은 무엇인가요?

금융 서비스에서 고객확인은 반드시 거쳐야 하는 절차입니다. 따라서 고객이 어떤 정보를 제출해야 하는지, 왜 필요한지 명확하게 안내하는 것이 중요합니다.

동시에 고객이 인증 과정에서 불편함을 느낀 뒤 절차의 필요성을 설명하며 설득하기보다는, 처음부터 정보 입력과 제출 과정을 쉽고 편리하게 설계해 거부감을 줄이는 것이 중요하다고 생각합니다.

예를 들어 OCR을 통해 신분증 정보를 자동으로 인식하고 입력할 수 있다면 고객이 직접 긴 이름이나 신분증 정보를 입력하는 부담을 줄일 수 있습니다.

또한 처음 촬영할 때부터 올바른 이미지를 제출할 수 있도록 안내한다면 불필요한 재시도도 줄어들 수 있을 것입니다.

결국 중요한 것은 필요한 고객확인 사항을 명확하게 안내하면서도, 고객이 각 단계를 자연스럽게 따라가며 쉽고 정확하게 인증을 완료할 수 있도록 만드는 것이라고 생각합니다.

재팬리미트파이낸스가 추진하는 eKYC 고도화는 기존 고객확인 체계를 바탕으로 검증의 정확성을 높이고, 고객이 인증을 보다 편리하게 완료할 수 있는 환경을 만드는 데 초점을 맞추고 있습니다.

약 8만 명의 실제 이용 고객을 관리하는 재팬리미트파이낸스는 여러 eKYC 솔루션 가운데 ARGOS를 선택하면서 중요하게 살펴본 기준은 무엇이었을까요?

다음 편에서는 운영자를 위한 대시보드와 내부 정책에 맞춘 검증 항목 설정 등 재팬리미트파이낸스가 주목한 기능을 살펴봅니다. 이와 함께 실제 서비스 적용 이후 기대하는 변화와, 회원가입을 넘어 지속적인 고객확인으로 이어지는 활용 방향에 대한 이야기를 전해드리겠습니다.