[재팬리미트파이낸스] 고객 10명 중 9명이 외국인이라면? 해외송금 eKYC 고도화 이야기

약 8만 명의 고객을 관리하는 해외송금 서비스에서 eKYC는 단순한 신분증 인증을 넘어, 정확한 고객 정보 관리와 안정적인 금융 서비스 운영을 위한 중요한 기반입니다.

지난 1편에서는 재팬리미트파이낸스가 다양한 국적의 고객을 대상으로 해외송금 서비스를 운영하며 경험한 고객확인의 과제와, 기존 KYC 체계를 고도화하려는 배경을 살펴봤습니다.

이번 2편에서는 재팬리미트파이낸스가 여러 eKYC 솔루션 중 ARGOS ID check를 선택한 이유를 자세히 들어봅니다.

글로벌 개발 조직과의 협업을 지원하는 다국어 환경부터 고객확인 결과를 체계적으로 관리할 수 있는 대시보드, 내부 정책과 고객 위험도에 따른 검증 항목 설정까지.

재팬리미트파이낸스가 중요하게 살펴본 솔루션 도입 기준과 함께, 앞으로 기대하는 운영 효율화와 고객 인증 경험의 변화에 대해 이야기합니다.

Interview Summary

1. 약 8만 명의 이용 고객을 관리하는 해외송금 서비스, KYC가 중요한 이유

2. 기존 고객확인 체계를 바탕으로 검증 정확성을 높이는 방법

3. 정확한 인증과 편리한 가입, 두 가지를 함께 고려해야 하는 이유

4. ARGOS를 선택한 이유, 운영자를 위한 대시보드와 체계적인 검증 기준

5. 반복적인 확인 업무를 효율화하고, 추가 검토가 필요한 사례에 집중하는 환경

6. 회원가입을 넘어 지속적인 고객확인으로 확장되는 eKYC

ARGOS를 선택한 이유, 운영자를 위한 대시보드와 체계적인 검증 기준

ㅡ 여러 eKYC 솔루션을 검토하셨다고 들었습니다. ARGOS ID check를 선택할 때 중요하게 보신 부분은 무엇이었나요?

저희는 여러 eKYC 업체를 검토하면서 기본적인 신원확인 기능뿐 아니라, 실제 내부 운영 환경에 적합한 솔루션인지도 중요하게 살펴봤습니다.

저희는 외국인 개발자와 직원들이 함께 일하고 있습니다. 한국과 해외 개발 조직이 협업하는 환경이다 보니 영어로 원활하게 소통할 수 있는지도 검토했습니다.

ARGOS는 영문 기술 문서부터 다국어 대시보드 환경까지 지원해, 글로벌 개발 조직과 운영 담당자 모두가 효율적으로 협업할 수 있는 환경을 제공했습니다.

한국인 관리자와 외국인 관리자 모두 각자 편리한 언어로 서비스를 확인할 수 있다는 점이 좋았습니다.

개인적으로는 인증 데이터를 확인하고 관리할 수 있는 대시보드가 특히 인상적이었습니다.

ㅡ 대시보드가 중요했던 이유를 조금 더 설명해 주실 수 있을까요?

컴플라이언스 업무에서는 고객확인을 수행하는 것만큼 그 결과와 이력을 체계적으로 관리하는 것도 중요합니다.

예를 들어 금융당국에 자료를 제출하거나 특정 기간의 고객확인 현황을 검토해야 할 때가 있습니다.

이러한 업무를 수행하기 위해서는 필요한 정보를 신속하게 조회하고, 내부 점검이나 보고에 활용할 수 있는 형태로 정리하는 과정이 중요합니다.

특히 저희처럼 다양한 국적의 고객을 대상으로 해외송금 서비스를 운영하는 기업은 고객확인 결과와 관련 정보를 체계적으로 관리할 수 있는 환경이 필요합니다.

ARGOS 대시보드를 처음 봤을 때는 인증 결과를 보다 직관적으로 확인하고, 필요한 정보를 관리하는 데 도움이 될 수 있겠다고 생각했습니다.

또한 과거 데이터를 바탕으로 일정 기간의 고객확인 현황을 정리해야 하는 경우도 있기 때문에 인증 데이터를 보관하고 필요할 때 확인할 수 있는 환경도 중요했습니다.

단순히 인증 API를 제공하는 것에서 나아가, 운영자가 고객확인 결과와 이력을 효율적으로 조회하고 내부 점검에 필요한 자료를 관리할 수 있는 환경을 제공한다는 점이 ARGOS를 검토하면서 중요하게 생각했던 부분입니다.

ㅡ ID check 데모에서 기능적으로 인상 깊었던 부분도 있었나요?

고객확인 과정에서 필요한 검증 항목을 내부 운영 정책과 고객 위험도에 맞춰 설정할 수 있다는 점이 좋았습니다.

금융 서비스에서는 모든 고객에게 동일한 수준의 확인 절차를 적용하는 것만으로 충분하지 않을 수 있습니다.

고객의 위험도나 거래 특성에 따라 추가적인 확인이 필요한 경우도 있기 때문에, 이러한 요구사항을 고객확인 과정에 반영할 수 있어야 합니다.

ID check에서는 신분증 검증이나 얼굴 일치 여부, Liveness와 같은 다양한 검증 항목을 설정하고, 그 결과를 바탕으로 추가 검토가 필요한 사례를 확인할 수 있다는 점이 인상적이었습니다.

저희는 해외송금 서비스를 운영하기 때문에 고객의 위험도와 관련 규제 및 내부 정책에 따라 강화된 고객확인이 필요한 경우도 있습니다.

이런 상황에서 검증 항목을 체계적으로 설정하고, 추가 확인이 필요한 사례는 내부 담당자가 직접 검토할 수 있는 환경이 중요합니다.

내부 정책과 고객 위험도에 맞춰 필요한 검증 절차를 운영하면서도, 담당자가 추가적인 판단이 필요한 사례를 확인할 수 있다는 점이 실제 업무에서도 유용할 것으로 기대하고 있습니다.

반복적인 확인 업무를 효율화하고, 추가 검토가 필요한 사례에 집중하는 환경

ㅡ ID check가 실제 서비스에 적용되면 어떤 변화를 가장 기대하고 계신가요?

고객 입장에서는 인증 과정이 조금 더 편리해지고, 운영자 입장에서는 정보의 정확성과 업무 효율성이 개선되기를 기대하고 있습니다.

현재는 신분증 사진이나 본인확인 사진이 흐리게 촬영되는 등 추가 확인이 필요한 경우 직원이 직접 고객에게 연락해야 하는 일이 있습니다.

특히 일부 고객의 경우 전화나 영상통화를 통해 추가로 본인확인을 진행하기도 합니다.

이러한 추가 확인 절차는 안전한 금융 거래를 위해 필요한 과정이지만, 보다 효율적으로 운영할 수 있는 방법도 함께 고민하고 있습니다.

ID check를 통해 처음부터 정확한 신분증 정보를 확인하고, 불필요한 재촬영이나 반복적인 확인이 필요한 상황을 줄일 수 있다면 고객확인 업무 전반의 효율성도 높아질 것으로 기대합니다.

특히 반복적인 확인 업무를 효율화하고, 담당자가 추가적인 검토와 판단이 필요한 사례에 더욱 집중할 수 있는 환경이 마련되기를 기대하고 있습니다.

ㅡ 도입 이후 어떤 지표를 중요하게 살펴보실 계획인가요?

우선 고객이 직접 인증을 진행했을 때 발생하는 반려율이나 인증 실패와 관련된 부분을 살펴볼 수 있을 것 같습니다.

다만 현재는 직원들이 고객의 가입을 직접 도와주는 경우가 많기 때문에 기존 인증 성공률만으로 실제 고객의 어려움을 정확하게 판단하기는 쉽지 않습니다.

그래서 ID check 도입 이후에는 고객이 혼자서도 인증을 원활하게 완료할 수 있는지, 직원이 고객을 도와주는 데 걸리는 시간이 줄어드는지 등을 함께 살펴볼 필요가 있다고 생각합니다.

또한 신분증 사진의 품질이나 정보 불일치로 인해 추가 확인을 진행하는 사례가 얼마나 줄어드는지도 중요합니다.

이런 부분이 개선된다면 고객에게는 더 편리한 인증 경험을 제공하고, 운영 담당자는 고객확인 과정에서 추가적인 검토가 필요한 사례에 더욱 집중할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

회원가입을 넘어 지속적인 고객확인으로 확장되는 eKYC

ㅡ 앞으로 ID check를 다른 업무에도 활용할 계획이 있으신가요?

현재는 신규 고객의 회원가입 단계에서 우선 적용하는 방향으로 준비하고 있습니다.

다만 장기적으로는 회원가입뿐 아니라 주기적인 고객확인 업무에도 활용할 수 있을 것으로 생각합니다.

금융회사는 고객의 위험도에 따라 일정 주기로 고객 정보를 다시 확인해야 합니다.

또한 거래를 모니터링하다가 이상거래가 발견되거나 강화된 고객확인이 필요한 상황이 발생하면 추가로 고객 정보를 확인해야 하는 경우도 있습니다.

이런 상황에서 고객에게 앱 푸시 알림 등을 보내고 필요한 고객확인을 진행하는 방식도 생각하고 있습니다.

향후 준비 중인 신규 금융 서비스에도 활용할 가능성이 있습니다.

처음에는 신규 고객의 가입 단계부터 시작하더라도, 점차 고객확인이 필요한 여러 업무로 활용 범위를 넓혀갈 수 있을 것 같습니다.

ㅡ 마지막으로 글로벌 금융 서비스에서 eKYC는 앞으로 어떤 역할을 하게 될 것으로 생각하시나요?

해외송금 서비스를 운영하면서 느끼는 것은 국내뿐 아니라 해외 금융기관과 송금 파트너사들도 컴플라이언스 수준을 계속 높이고 있다는 점입니다.

해외 파트너사와 협업할 때도 서로 어떤 고객확인 절차를 운영하고 있는지, AML 관련 의무를 어떻게 준수하고 있는지 확인하는 과정이 있습니다.

금융 서비스가 국경을 넘어 연결되는 만큼 고객확인과 자금세탁방지에 대한 요구 수준도 계속 높아질 것으로 생각합니다.

특히 핀테크 기업이나 금융 스타트업은 모든 고객확인 시스템을 자체적으로 개발하고 운영하기 어려울 수 있습니다.

그렇기 때문에 전문적인 eKYC 솔루션을 활용하거나 내부 고객확인 시스템을 고도화하려는 움직임도 계속될 것이라고 생각합니다.

앞으로 eKYC는 단순히 회원가입 단계에서 신분증을 확인하는 기능을 넘어, 금융회사가 고객을 지속적으로 관리하고 안전하게 서비스를 운영하기 위한 중요한 기반이 될 것이라고 봅니다.

더 정확한 고객확인과 편리한 금융 경험을 위한 다음 단계

재팬리미트파이낸스가 eKYC 고도화를 추진하면서 중요하게 생각한 것은 기존 고객확인 체계의 강점을 살리면서 정확성과 운영 효율성, 고객 편의성을 함께 높이는 것이었습니다.

기존에 운영해 온 고객확인 체계를 기반으로 신분증 검증의 정확성을 더욱 높이고, 고객 정보와 인증 이력을 효율적으로 관리할 수 있는 환경을 만드는 것이었습니다.

약 8만 명의 실제 이용 고객을 관리하는 해외송금 서비스에서 이러한 고객확인 체계의 고도화는 금융 서비스의 안전성과 운영 효율성을 함께 높이기 위한 중요한 과정입니다.

재팬리미트파이낸스는 현재 ARGOS ID check의 실제 서비스 적용을 위한 검증과 개발을 진행하고 있습니다.

앞으로 고객이 직접 인증을 완료하는 과정에서의 불편을 줄이고, 신분증 정보의 정확성을 높이며, 운영 담당자가 반복적인 확인 업무를 효율적으로 처리하고 추가 검토가 필요한 사례에 집중할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

나아가 신규 고객의 회원가입뿐 아니라 주기적인 고객확인과 강화된 고객확인 등 다양한 업무로 활용 범위를 확대하는 방안도 고려하고 있습니다.

좋은 KYC는 고객에게 더 많은 절차를 요구하는 것이 아니라, 필요한 확인을 정확하게 수행하면서도 고객이 자연스럽게 금융 서비스를 이용할 수 있도록 만드는 과정입니다.

ARGOS Identity는 재팬리미트파이낸스가 다양한 국가의 고객에게 안전하고 편리한 금융 경험을 제공할 수 있도록, 정확한 신원확인과 효율적인 운영을 지원하는 eKYC 환경을 함께 만들어가겠습니다.