안녕하세요.
AI 기반의 아이덴티티 플랫폼 아르고스 아이덴티티(ARGOS Identity)입니다.
아르고스 KYC는 개인의 신원 확인 서비스를 제공하며 동시에 AML 스크리닝 서비스도 함께 제공합니다. AML은 Anti-Money Laundering의 약자로 자금 세탁 위험인물 여부를 확인하는 과정입니다. 위험인물을 구분하는 것은 자금세탁방지를 위한 기본 단계입니다.
선 KYC, 후 AML 스크리닝
위험인물 분석은 고객 확인을 먼저 한 후에 진행됩니다. 즉, KYC를 진행 한 후에 AML 스크리닝 순서로 검토를 하게 됩니다. 각 프로세스의 진행 이유와 순서는 해당 포스팅에서 상세하게 확인하실 수 있습니다!
AML 스크리닝에 Red Flag가 떴습니다. 이게 무슨 뜻이죠?
KYC(Know Your Customer: 고객의 신원 확인)를 완료하면 AML Screening을 하게 됩니다. 고객사에서는 AML 스크리닝 검토 값을 바로 확인하게 됩니다. 여기서 가장 많이 의아해하고 궁금해하는 것이 'RED FLAG'의 값이 떴을 때입니다.
RED FLAG 정의
Red Flag: 레드 플래그: 아르고스 KYC가 보유한 위험인물 데이터베이스에서 비슷한 사람이 있음을 알려주는 것이며 상세 확인을 안내하는 사항입니다. 즉, '자금 세탁 가능성이 있어 보이는 유사 위험인물로 보이니 확인하라'라는 뜻인 것입니다. 자금 세탁 위험 분석을 진행한 인물과 데이터베이스에 있는 '위험인물들'과 얼마나 유사한지 비슷한 정도를 확인하는 것입니다.
아르고스 KYC가 보유한 데이터베이스 속 '위험인물'
그렇다면 이런 질문이 생길 것입니다. '대체 어떤 데이터베이스를 가지고 비교하는가?' 아르고스에서는 국내 국외, 즉 전 세계의 국적과 인물을 포함하는 데이터베이스를 보유하고 있습니다. 대표적으로 글로벌 제재 목록(SAN)과 정치적 주요인물(PEP) 등의 데이터를 확보한 상태입니다.
SAN은 Sanction의 약자로 단어 뜻은 '허가, 승인, 제재'를 뜻합니다. 그리고 아르고스에서 보유한 SAN의 데이터베이스에는 유럽연합, 유엔, 미국 및 영국 국무부와 재무부의 제재를 받는 모든 개인 또는 단체 정보가 있습니다. 아르고스 KYC는 UN, EU로부터 발행된 180개 이상의 국제 제재 목록과 390개 이상의 공식 목록을 가지고 있습니다. SAN 목록에는 현재 등록되어 있는 인물뿐만 아니라 과거 목록에 등록되어 있는 인물도 포함됩니다.
PEP는 Politically Exposed Person의 약자로 정치적으로 노출된 개인을 뜻합니다. 현재 정치적으로 연루된 인물뿐만 아니라 과거 인물까지도 분석합니다. 그리고 정치인과 관계된 사람들도 파악하는 것이 PEP입니다. 정치적으로 연관된 인물로는 국가 원수, 국회의원, 국영기업 위원회 위원, 대사, 및 해외의 이익을 대표하는 개인도 포함됩니다.
RED FLAG는 어떤 프로세스를 걸쳐 결정되나요?
아르고스 KYC에서 AML 스크리닝 시 확인하는 3가지 항목이 있습니다. 이름, 생년원일, 국적 정보입니다.
Name, Date of Birth(DOB), Nationality 정보를 기준으로 위에 설명드린 글로벌 제재 목록(SAN)과 정치적 주요인물(PEP) 데이터베이스에서 비교하는 것입니다.
해당 스크리닝 시 설정하는 임곗값은 90이며 80~100으로도 설정이 가능합니다. 설정 임곗값 숫자가 높을수록 비교 항목이 완전히 일치해야 하므로 '위험 인물 유사도 비교 리스트'가 줄게 됩니다. 따라서 자금 세탁 가능성이 있는 위험 인물 파악할 수 있는 정보가 누락될 가능성이 매우 높게 됩니다. 아르고스 KYC에서는 해당 Threshold 값을 90으로 기본 설정해둔 상태입니다.
고객사 측에서 해야 하는 일은 무엇인가요?
Red Falg가 뜬 고객이 있다는 AML 스크리닝 리포트를 받게 되면 고객사는 선택해야 합니다. 몇 가지를 더 확인을 한 후에 해당 고객을 온보딩 시킬 것인지 아닌지를 결정하면 됩니다. 그 확인하는 프로세스는 고객사가 구축하는 것이 필요합니다. ARGOS KYC에서 어떤 프로세스를 짜면 좋을지 권고해 드릴 수는 있지만 말 그대로 자유롭게 검토 과정을 세울 수 있습니다.
아르고스 KYC는 개인 고객 확인, 법인 확인, 자금 세탁 위험도 분석의 서비스를 제공하고 있습니다. *특금법 규제 준수가 필요한 가상 자산, 핀테크, 금융, 투자 등 다양한 기업에 KYC 및 AML 스크리닝 솔루션을 안내하고 있습니다. 개인의 신원확인 및 자금세탁방지 스크리닝 서비스가 필요한 경우 아르고스 KYC 테스트 후 도입해 보세요.
*특정금융거래정보보고 등에 관한 검사 및 제재 규정
데모 버전 테스트도 가능하니 문의 주시면 안내 드리겠습니다.
지금까지 아르고스였습니다. 감사합니다.