안녕하세요.
AI 기반의 아이덴티티 플랫폼 아르고스 아이덴티티 코리아(ARGOS Identity Korea) 입니다.
지난 2월 금융정보분석원(FIU)는 가상자산거래소에 일부 영업정지 3개월 제재를 내리는 사례가 있었습니다.
고객확인 시 신원정보에 대한 확인이 불가능하거나, 원본이 아닌 사본을 촬영해 제출한 고객에 대해 고객확인을 완료한 사실이 약 3만 건이 확인되었습니다. 추가로 고객 확인 조치가 모두 끝나지 않은 고객에 거래제한 의무를 위반한 사실이 약 1만 건 이상 확인되었습니다.
오늘은 이와 같은 사례를 사전에 방지하기 위한 방법에 대해 살펴보겠습니다.
지난 콘텐츠에는 신분증 실물 사진에서 주민등록번호가 확인이 되지 않아 eKYC를 제대로 진행하지 않은 것으로 간주될 수 있는 부분에 살펴보았습니다.
사실 이와 같은 사례는 가상자산사업자가 의도하지 않아도 발생할 수 있는 일입니다. 왜일까요?
정확한 eKYC부터 사후처리까지, End-to-End 종합 인증 솔루션이 필요한 이유
1. 부정확한 또는 위조된 신원 정보 사용
일부 사용자는 위조된 신분증이나 도용된 개인정보를 이용해 계정을 개설하려 합니다.
OCR(광학 문자 인식)이나 AI 검증이 정확도가 높더라도, 정교한 위조 기술을 사용하면 탐지하기 어려운 경우가 있습니다.
부정확한 실명확인증표(예: 구형 신분증, 흐릿한 사진 등)로 인해 본인확인이 실패할 가능성이 존재합니다.
2. 다중 계정 및 중복 계정 생성
일부 사용자는 여러 개의 계정을 만들어 본인확인을 우회하려 합니다.
특정 인증 단계만 통과하고 이후 추가 인증을 피하는 방법을 사용하기도 합니다.
VPN, 프록시 등의 기술을 활용하여 동일 인물이 다수의 계정을 만들거나, 접속 위치를 숨기거나 변경할 수 있습니다.
3. Liveness Detection 미적용
일부 가상자산사업자는 신분증 인증만으로 본인확인을 수행하고, Liveness Detection(실제 사용자 여부 확인)이 적용되지 않는 경우가 있습니다.
얼굴 인식이 있더라도 정교한 Deepfake 기술을 활용하면 시스템을 속일 가능성이 존재합니다.
4. AML(자금세탁방지) 및 지속적인 고객 모니터링 부족
본인확인을 완료한 후에도 고객 활동을 지속적으로 모니터링해야 하지만, 많은 사업자가 이를 제대로 수행하지 못하는 경우가 많습니다.
고위험 거래나 의심스러운 계정을 즉시 탐지하는 시스템이 미흡할 경우, 본인확인만으로는 부정 사용자를 걸러내기 어렵습니다.
이외에도 특정 국가에서는 규제 기준이 낮아 기본적인 KYC 절차만 수행하거나, 초기 가입 단계에서만 본인 확인을 진행해 추가 검증 없이 서비스를 이용할 수 있도록 합니다.
옵션 설정까지 가능한 ID check! - ekYC를 통한 정확한 신분증 진위확인
고객확인 절차(KYC)의 정확성과 신속성은 금융기관과 가상자산사업자들에게 필수 요소입니다. 기존의 KYC 절차는 시간이 오래 걸리고, 수동 입력 과정에서 부정확한 정보 입력 및 검증 오류가 발생할 위험이 존재합니다. 그러나 eKYC를 활용하면 실시간으로 신분증 검증과 사용자 인증이 가능하여 이러한 문제를 해결할 수 있습니다.
ARGOS의 ID check는 eKYC를 기반으로 한 강력한 본인인증 솔루션을 제공하여, 고객확인 절차를 보다 안전하고 효율적으로 수행할 수 있도록 지원합니다. 예를 들어, 운전면허증과 같은 신분증을 확인하는 과정을 살펴보겠습니다.
운전면허증은 주민등록증과 동일한 신원확인 기능을 수행하지만, 고객의 실지명, 주소, 연락처 등 신원 정보뿐만 아니라 운전면허증의 시리얼 넘버, 발급 일자, 유효기간 등의 추가 정보까지 정확하게 확인해야 합니다. 이처럼 신분증마다 검증해야 할 요소가 다르고, 단순한 OCR(광학 문자 인식) 방식만으로는 정확한 진위 확인이 어렵습니다.
이때 ARGOS ID check는 단순한 문자인식이 아닌, AI 기반의 정밀한 진위확인 및 Liveness Detection을 적용하여 신분증 위조 및 부정 사용을 효과적으로 차단합니다.
추가로, 많은 기업이 본인 인증을 위한 KYC 절차를 구축할 때, 신분증 진위 확인, 얼굴 인식, Liveness Detection 등 각각의 기능을 제공하는 여러 개별 엔진을 따로 구매하여 통합하는 방식을 선택합니다.
✅ 비용 부담 증가 – 개별 엔진을 따로 구매하면 초기 구축 비용이 높아지고, 유지보수 및 업데이트 비용까지 추가로 발생합니다.
✅ 시스템 통합의 어려움 – 서로 다른 엔진을 하나의 프로세스로 연결하려면 개발 리소스가 많이 필요하며, 호환성이 맞지 않아 기술적 문제가 발생할 가능성이 큽니다.
✅ 운영 복잡성 증가 – 개별 엔진을 도입하면 각각의 엔진을 관리해야 하므로, 운영팀의 부담이 커지고 전반적인 효율성이 저하됩니다.
개별 엔진을 구매하여 통합할 경우, 위와 같은 리스크가 발생할 수 있는데요, 아르고스는 비대면 본인 인증과 관련된 기술 및 서비스를 종합적으로 제공하기 때문에 서비스가 필요한 기업은 비용을 절감과 동시에 빠른 시일 내에 서비스를 도입할 수 있습니다.
수동 심사까지 가능해 실수 없는 완벽한 신원 확인 프로세스
아르고스는 스코어 기능을 통해 종합 평가 알고리즘 (ARGOS SCORE)에서 원인을 파악하고 AGENT 검수를 진행합니다.
아르고스는 주민등록번호가 육안으로 확인이 안될 경우 거절 처리를 하는 등 평가 결과에 따라 수동 심사까지 지원합니다. 아르고스 스코어는 단일 플랫폼에서 모든 작업이 처리가 가능하여 SDK, 엔진, 알고리즘, 검증 시스템을 별도로 구매하거나 통합할 필요가 없습니다.
한 번의 프로세스를 통해 신원 확인 시 진행하게 될 모든 단계를 자동으로 처리하며, 완전한 데이터를 검증합니다. 이 절차를 최대한 간소화하여 고객의 개발 리소스를 절약합니다. 고객의 유지 보수 부담을 덜고, 빠르게 문제를 해결하고 비즈니스에 집중할 수 있도록 운영 효율성을 극대화합니다.
또한 통합된 알고리즘으로 모든 필드가 제대로 검증되지 않을 경우 인증을 거부하는 등 보안을 강화하여 위조 서류나 부정 사용자의 불법 활동을 효과적으로 방지합니다. 아르고스 스코어는 실시간으로 성능을 최적화하기 때문에 데이터 처리, 필드 검증, 결과 반환까지 모든 과정이 실시간으로 진행되어 빠르고 정확한 인증이 가능합니다.
이번 사례에서 볼 수 있듯이, 고객확인 절차의 부정확성은 기업의 신뢰도를 떨어뜨리고 규제 위반으로 이어질 수 있습니다. ARGOS의 ID check는 eKYC 기반의 본인인증 솔루션을 통해 가상자산사업자를 비롯한 금융 기관이 신뢰할 수 있는 고객확인 시스템을 구축하도록 지원합니다.
보다 안전하고 효율적인 본인인증 시스템 도입을 원한다면, ARGOS ID check가 최적의 솔루션이 될 것입니다.
